Investovat byste měli začít, pokud se vám na bankovním účtu hromadí majetek, aniž by vydělával, nebo pokud si chcete každý měsíc odkládat určitou částku.
Hodnota úspor na bankovním účtu dlouhodobě klesá, protože úroková míra vyplácená z peněz se blíží nule a zároveň rostou ceny. Jinými slovy, inflace snižuje hodnotu vašich úspor. Chcete-li si zachovat hodnotu svých peněz, musíte dosáhnout alespoň výnosu odpovídajícího inflaci. Inflace v eurozóně se dlouhodobě pohybuje kolem 2 %. V současné době je inflace nižší.
Jakou návratnost investic mohu očekávat
Výnosnost investování závisí na rizikovosti investice a délce investičního horizontu. Čím delší je investiční horizont, tím stabilnější je průměrný roční výnos. V krátkodobém horizontu se mohou vaše investiční výnosy výrazně lišit.
Kromě toho načasování vašich investic určuje vaše budoucí výnosy. Pokud své investice prodáte, když se jejich hodnota propadla, vaše výnosy budou nízké. Často se vyplatí zachovat chladnou hlavu a počkat. V době úrokové krize hodnoty fondů s pevným výnosem a akcií nejprve prudce poklesly. Po několika měsících se již výrazně zotavily.
Spořící účty fondy s pevným výnosem
V současné době je riziko úrokových fondů dáno nízkými úrokovými sazbami a očekáváním, že úrokové sazby někdy vzrostou. Pokud se úrokové sazby, například Euribor, zvýší, hodnota mnoha fondů s pevným výnosem klesne. S růstem úrokových sazeb se investorům nabídnou investice s vyššími výnosy. V takovém případě musí cena starých dluhových cenných papírů klesnout, aby se dosáhlo stejného úrokového výnosu.
Z tohoto důvodu je spořicí účet s bezrizikovou výnosovou mírou kolem 1 % v současnosti bezpečnější investicí než mnohé fondy s pevným výnosem. Na trhu však existují některé úrokové fondy, které nabízejí přiměřený úrokový výnos při přijatelné míře rizika.
Akciové fondy a jednotlivé akcie
V dlouhodobém horizontu můžete od akciových fondů očekávat roční výnosy ve výši 5-10 %. Při investování do akciových fondů je nejdůležitější výběr fondu. Nejbezpečnější volbou je výběr fondu s diverzifikovaným portfoliem akcií z celého světa. Finské fondy nesou vyšší riziko než globální akciové fondy. Při investování do finských akciových fondů byste měli být připraveni na možnost, že fond může dočasně klesnout až o 50 % nákupní ceny. Finský investor může získat výhodu domácího prostředí investováním do finských akcií v době, kdy zahraniční investoři finské akcie odmítají a akcie jsou levné k nákupu. Před investičním rozhodnutím se vyplatí podívat se na naše srovnání a zjistit, které fondy jsou ve Finsku nejlepší.
Investování do jednotlivých akcií je rizikové. Investoři mají zkušenosti s boomem informačních technologií, vzestupem a pádem společnosti Nokia. Investování do akcií není rozumné, pokud nemáte čas sledovat vývoj společností nebo nemáte dostatek prostředků na diverzifikaci svých investic do dostatečného počtu různých akcií. I diverzifikace vyžaduje dovednosti nebo nástroje. Pět dobře vybraných kvalitních akcií v různých sektorech nabízí přiměřený očekávaný výnos při přiměřeném riziku ve srovnání s deseti cyklickými akciemi.
Nejlepší způsoby výběru akcií
Pokud jste nashromáždili dodatečný majetek nebo uvažujete o měsíčním spoření, pravděpodobně jste se již bavili s investičním poradcem vaší banky. Preferovaným investičním nástrojem vaší banky jsou její vlastní prostředky. Na investování do fondů je dobré to, že je snadné. Jakmile se rozhodnete investovat, banka se postará o zbytek. Nevýhodou jsou vysoké náklady a očekávané výnosy pod úrovní trhu. Kromě toho banky obvykle nabízejí své fondy nejaktivněji, když mají dobré výsledky v oblasti výnosů. V tomto případě je očekávaný výnos ještě horší.
Mnohem lépe než průměrný investor do fondů si povedete, když:
- minimalizujte své výdaje
- pečlivě diverzifikujte
- vyhnout se nejčastějším chybám investorů
Jak investovat, zkuste hotová řešení
Fondy jsou pro mnoho střadatelů nejlepším řešením. Snadno se do nich ukládá a lze do nich ukládat měsíčně. Nejjednodušší je zvolit smíšený fond. Pokud máte dlouhý časový horizont, měli byste si vybrat fond zaměřený na akcie. Zde je naše srovnání finských podílových fondů.
Existují možnosti pro akciové fondy. Pro dobrou diverzifikaci si vyberte jeden fond pro Evropu, jeden pro USA a jeden pro rozvíjející se trhy. Investic do fondů může být ještě více. Pokud se liší tématem a rizikovým profilem.
ETF jsou indexové fondy obchodované na burze. Lze je snadno koupit přímo na burze a nabízejí více možností než fondy. ETF jsou vynikajícím způsobem, jak vytvořit diverzifikované dlouhodobé portfolio. Naše modelové portfolio je toho příkladem.
Pro začínajícího investora, který chce dosáhnout výnosů na akciovém trhu a je ochoten tolerovat riziko, je často nejlepší volbou nízkonákladový indexový fond.
